ให้ความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อ

ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีความแตกต่างระหว่างเพศอย่างชัดเจนในจำนวนเงินสดที่ต้องใช้ในการชำระหนี้เหล่านี้ การวิเคราะห์แสดงให้เห็น โดยผู้หญิงจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า แม้ว่ารายได้จะน้อยกว่าผู้ชายก็ตาม นักวิจัยตั้งฐานการค้นพบของพวกเขาจากรายได้เฉลี่ยของแพทย์ 4,286 คนที่ทำงานมากกว่า 30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ซึ่งมีส่วนร่วมในการสำรวจภาวะการทำงานของประชากรระหว่างปี 2540-2557 ค่าเล่าเรียนต่อปีอยู่ที่ 9,000 ปอนด์สำหรับนักศึกษาอังกฤษที่เข้าเรียนในมหาวิทยาลัยในสหราชอาณาจักร และปริญญาทางการแพทย์ส่วนใหญ่ใช้เวลาเรียน 5 ปี ตั้งแต่ปี 2012 นักเรียนสามารถกู้ยืมค่าธรรมเนียมรายปีและรับเงินกู้ค่าบำรุงรักษาเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพจากบริษัท สินเชื่อ เพื่อการศึกษา การชำระคืนจะคิดในอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 3% บวกอัตราเงินเฟ้อต่อปี (ดัชนีราคาขายปลีก) และคิดจาก 9% ของเงินเดือนที่ได้รับสูงกว่ารายได้รวม 21,000 ปอนด์ หนี้จะถูกตัดโดยอัตโนมัติหลังจาก 30 ปี โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินคงค้าง นักศึกษาแพทย์ที่สำเร็จการศึกษาในปี 2014 จะมีหนี้ค่าเล่าเรียนสูงถึง 40,000 ปอนด์ หากรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการบำรุงรักษาด้วย สิ่งนี้จะเพิ่ม 24,000 ปอนด์สำหรับนักเรียนที่อาศัยอยู่ที่บ้าน เงินเพิ่มอีก 30,000 ปอนด์สำหรับนักเรียนที่อยู่ไกลบ้าน และ 42,000 ปอนด์สำหรับนักเรียนที่อาศัยอยู่ห่างไกลจากบ้านในลอนดอน ซึ่งจะมีมูลค่ารวมระหว่าง 64,000 ถึง 82,000 ปอนด์เมื่อสำเร็จการศึกษา คำตอบจากการสำรวจแสดงให้เห็นว่าเงินเดือนประจำโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นตามอายุ แต่จะค่อยๆ ลดลงหลังจากอายุ 55 ปี โดยช่องว่างรายได้เริ่มกว้างระหว่างชายและหญิงตั้งแต่อายุ 30 ปีเป็นต้นไป เมื่ออายุ 55 ปี แพทย์ชายมีรายได้มากกว่าเพื่อนร่วมงานหญิงถึง 35% ซึ่งสาเหตุหลักมาจากอัตราค่าจ้างรายชั่วโมงมากกว่าจำนวนชั่วโมงทำงาน นักวิจัยใช้โปรไฟล์อายุเฉลี่ยของเงินเดือน การคาดการณ์การชำระคืนในอนาคต และระดับหนี้สะสมเพื่อคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องใช้ในการให้บริการเงินกู้ สำหรับผู้ที่กู้ยืมเงินจากค่าเล่าเรียนเพียงอย่างเดียว แพทย์ชายที่ทำงานเต็มเวลาจะต้องเสียเงินถึง 57,303 ปอนด์เพื่อล้างหนี้ของพวกเขาเป็นเวลากว่า 20 ปี ในขณะที่เพื่อนร่วมงานหญิงของพวกเขาจะต้องหาเงินเพียง 62,000 ปอนด์ในช่วงระยะเวลา 26 ปี เมื่อพิจารณาสินเชื่อเพื่อการบำรุงรักษา นักวิจัยคำนวณว่าจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระคืนเพิ่มขึ้นเป็น 75,786 ปอนด์สำหรับหนี้เริ่มต้นที่มากกว่า 46,000 ปอนด์สำหรับแพทย์หญิง และ 110,644 ปอนด์สำหรับหนี้เริ่มต้นที่สูงกว่า 65,145 ปอนด์สำหรับเพื่อนร่วมงานชาย สำหรับหนี้เริ่มต้นที่ต่ำกว่า 50,000 ปอนด์ ผู้หญิงจะจ่ายคืนมากกว่าแม้ว่าจะมีรายได้น้อยกว่าก็ตาม เนื่องจากหนี้ของพวกเธอมีระยะเวลานานกว่าและมีดอกเบี้ยมากกว่า แต่สำหรับหนี้เริ่มต้นที่สูงกว่า 50,000 ปอนด์ ผู้ชายจะจ่ายคืนมากกว่าเนื่องจากเงินเดือนเฉลี่ยต่อปีสูงกว่า นักวิจัยชี้ให้เห็นว่าผู้ที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ภายในระยะเวลา 30 ปี เงินเดือนประจำปีที่สูงขึ้นจะเป็นประโยชน์ เพราะการชำระคืนก่อนกำหนดหมายถึงดอกเบี้ยที่น้อยลง แต่สำหรับผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เงินเดือนที่ต่ำกว่าจะเป็นประโยชน์ เพราะนั่นหมายถึงการชำระคืนต่อปีที่ลดลงและการตัดหนี้ที่เหลือ "ดูเหมือนว่าสมเหตุสมผลที่รูปแบบการชำระคืนเหล่านี้อาจมีอยู่ในอาชีพบัณฑิตจำนวนมากในสหราชอาณาจักร" นักวิจัยเขียน "ยังเห็นได้ชัดว่าในระดับค่าธรรมเนียมปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยในสัญญากู้ยืมเพื่อการศึกษาจะมีนัยสำคัญอย่างมากต่อความมั่งคั่งตลอดชีวิตในกลุ่มรายได้ที่แตกต่างกัน ทั้งผู้สำเร็จการศึกษาทั้งชายและหญิง และต่อความยั่งยืนของระบบเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา"